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在英國，自雇者、創業者和自由職業者可以貸款買房嗎？
如果你是個體經營者或自由職業者，並且想在英國貸款購買房屋，不要覺得你在孤軍奮戰，因為許多和你同樣情況的群體也有貸款訴求。自雇人士在英國買房是可以獲得自雇抵押貸款的，但這比普通貸款有更嚴格的要求。
經常會收到一些關於在英國自雇者、創業者和自由職業者怎麼獲得買房貸款的詢問，海瑞小編為大家整理出了以下常見問題，看看這些是否也是你正在苦惱的問題呢？
- 在英國的自雇人士有貸款買房的需求嗎（Self Employed Mortgages）？
- 當申請抵押貸款時，什麼樣的人算作自雇人士呢？
- 自雇人士申請貸款時，該如何填報收入呢？
- 自雇人士申請抵押貸款需要提交什麼文件？
- 對於正處於新創階段的自雇人士來說，該如何處理貸款呢？
- 已驗證帳目Verified Accounts是什麼
- 需要聘請抵押貸款經紀人嗎？如何貨比三家？
那我們一起來解答這些常見的問題吧！
隨著經濟社會發展，越來越多的人選擇自主創業、自由職業，自雇人士這一群體佔比逐漸上升，他們在英國買房時的貸款需求同樣不容被忽視。今天，海瑞小編為大家帶來自雇抵押貸款所需瞭解的信息。
英國有多少自雇人士需要抵押貸款Self Employed Mortgages呢？
Trussle 發佈的 2020 年數據顯示，只有76%的自雇人士有機會獲得抵押貸款；與其他群體相比，自雇人士獲得貸款的機率較小，如：退休人員則為 86%，信用不良者為 89%。
因此，作為自雇人士，貸款買房更加困難。別擔心，海瑞小編在這裡為你提供幫助！
當申請抵押貸款時，什麼樣的人算作自雇人士？
如果你是個體經營者或持有公司 20% 以上股份的股東，將被視為自雇人士。
以下人員也可被視為自雇人士：
- 多於一份合約收入的分包商Sub-Contractor 。
- 企業合伙人Partner In a Business
- 連鎖店經營者Franchise Owner
- 受雇於有限責任公司或合伙制企業的人士，其分潤方式包括以股息或利潤份額。
如果作為個體經營者Sole Trader，並且正在考慮成立有限公司，請千萬注意。貸款機構往往會忽略你作為個體經營者的記錄，而從頭開始檢查你新成立的公司記錄，可能需要至少兩年的賬目。
自雇人士申請貸款時如何填報收入？
為自己工作時，許多人都會選擇盡量合法避稅。一些讀者經常會問：「我自己開公司，不可能給自己發很多工資，這種情況怎麼在英國貸款買房呢？」
在自我評估時，你申報的越少，支付的稅款就越少。你或你的會計師想必也瞭解一系列完全合法的避稅方法，用於抵消收入並最大限度地減少總收入。但是，當問題轉向借貸能力時，請記住，貸款機構的評估方式則是：你申報的收入越高，可以借到的金額就越大。相反，如果你申報的越少，則能貸出的房款也會越少。
自雇人士申請抵押貸款需要提交什麼文件？
– 與受雇人士申請抵押貸款一樣，你將需要提供銀行對賬單以及債務償還和支出的詳細信息，例如托兒費用、假期支出和養老金繳款等。據Home Owners Alliance建議，對於自雇人士，標準要求是過去二至三年收入的覈實記錄。
– 以Halifax銀行為例，該銀行將要求貸款申請者提供淨利潤（對於Sole Traders）、淨利潤份額（對於Partnerships）或工資和股息（對於Directors Of Limited Companies）的賬戶。
– 一些銀行，例如Clydesdale/Yorkshire，可能會考慮企業的淨利潤（the Net Profit），畢竟貸款機構很重視這點。
– 許多企業的利潤並沒有平穩的上升趨勢，可能存在有好有壞的月份或年份。但凡企業利潤出現下降趨勢，一些貸款機構就會因此推遲放貸；當然也不絕對。許多貸款機構會取過去三年的平均利潤，而有些貸款機構則可能會根據情況最糟糕的一年進行評估。
英國創業者可以申請貸款買房嗎？
對於新創企業或者開設新分支業務的公司，不同的銀行有不同的規定。例如Lloyds等一些貸款機構可能會接受兩年的記錄，而 Kensington、Precise Mortgages和Halifax等一些貸款機構則會選擇第一年的財務記錄作為你的收入記錄。當然，銀行的政策會不定時變動，請聯繫你的銀行或者貸款顧問，瞭解更多實時信息。
– 作為自雇人士，你可能會被要求支付更高的貸款利率，而且所需自備款（Deposit）金額也更高。
– 2015 年，Dudley Building Society推出了一個三級報價，為一年、兩年和三年賬戶的貸款申請人提供不同的利率和貸款。
已驗證帳目Verified Accounts是什麼？
– 你提交的文書工作需要由授權的會計師Accountant或簿記員bookkeeper進行驗證，他們將提供實時更新的最終賬目。
– 你可能需要向稅務人員提供申報收入和利潤的表格SA302，因為貸款機構希望能夠準確瞭解你的申報內容。
– 貸款機構還可能需要會計師製作Tax Year Overviews，並確保應納稅額的數字相匹配。
我是否需要聘請貸款經紀人？
自雇人士往往都有出色的商業頭腦，懂得權衡利弊。那麼自雇人士是否需要聘請貸款經紀人Mortgage Brokers，這取決於你在貸款事宜上，是否有充足的時間和知識儲備。買房者可以聯繫自己信得過的貸款顧問，瞭解一下市場行情。明確自己需要準備什麼，同時明確知曉你的貸款經紀人將對你有什麼幫助。
作為自雇人士，獲得抵押貸款絕非易事。有時雖然擁有大量存款和正常經營的業務，但仍然存在各種各樣的問題，如收入不符合標準評估，或收入年限不達標等，可能也會屢屢碰壁。不妨試著和其他自雇人士交談，他們可能已經找到了富有經驗的房屋中介機構或貸款經紀人。
抵押貸款經紀人能為自雇人士提供幫助，他們會提供專業咨詢建議，也瞭解哪些貸款機構或銀行能夠貸款給與你類似處境的人。
英國貸款買房，如何貨比三家？
房貸的利率和費用會根據不同的貸款機構或銀行而定，也就是說，每家機構都會有或多或少的差異。而對於買房者來說，很難完全瞭解和掌握這些差異。大家都知道買房的時間是非常緊湊的，那怎麼樣在短期內做到貨比三家呢？
這時候，你可以找自己熟悉的銀行，例如公戶或私戶的開戶行，進行初步的瞭解。其次，自雇人士也可以自己聯繫銀行，花一些時間來閱讀每一個條約，從而瞭解每家銀行的不同。如果你想直接前往銀行獲取詳細的交易信息和抵押費用，請貨比三家，因為貸款機構對自雇人士的態度確實有所不同。例如，有些機構可能要求更高的自備款，而有些機構則不會提供有競爭力的利率。
最直接的方式是咨詢貸款經紀人Mortgage Broker。這樣做的好處是，他們可以為你貨比三家。事實上，從小編的經驗來看，接觸過的貸款經紀人，他們都對哪些貸款機構更有可能為自雇人士提供貸款了如指掌。如果貸款經紀人初步判斷客戶沒有貸款資格，他們也不會浪費時間，果斷拒絕的。這時候不用氣餒，你可以請你的貸款經紀人給你一些建議。
海瑞小編提醒投資人，為最大程度的保護自己的個人信息，我們不建議買房者一次性找多家貸款經紀人進行咨詢。盡量選擇自己信得過的貸款顧問，或請當地朋友或中介顧問推薦有口碑的貸款經紀人。
通過今天的科普，相信大家對自雇者抵押貸款有更多瞭解。海瑞小編在這裡提醒投資人，本文僅針對普通情況進行分析，然而每個人都有自己不同的情況，因此還請大家根據自己的情況做判斷。以上內容僅適用於普通個人投資者。最終的情況和數據以實際為準。本文不對任何人及任何損失負責，請投資者們根據自己的情況來判斷，以免陷入誤區。如果您需要專業的幫助，請聯繫專業人士，如置業顧問和律師。如果你在英國買房上還有疑問，也不妨聯繫我們海瑞萬仕置業顧問。
最後，小編要特別感謝給我們反饋的投資人們，你的每個認可都是小編繼續為大家分享英國房訊的動力喲！
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