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在英國買房是一件「費時費力」的事情。為了節省時間，一部分海外買家會選擇現金購房，一部分則會選擇在英國貸款買房。許多需要貸款的讀者往往會問這10個問題：
- 海外買房者需要提前多長時間辦理貸款呢？
- 多久才能拿到貸款意向書（AiP）？
- 多久才能獲得銀行貸款書Mortgage Offer？
- 疫情對申請貸款有什麼影響？
- 為什麼抵押貸款申請需要花這麼長時間？
- 在英國申請貸款買房需要向銀行提供那些資料呢？
- 從房屋測量估價到獲得貸款要多長時間？
- 如何加快我的抵押貸款申請？
- 銀行貸款書Mortgage Offer有效期是多長時間呢？
- 如果銀行貸款書Mortgage Offer逾期了怎麼辦？
在打算貸款買房時，你是否也有類似的問題呢？如果你也有類似的疑惑，那麼就跟著海瑞小編一同來瞭解貸款的時間安排吧！
誰都希望能盡快獲得抵押貸款，以便搶得先機，盡快購買到心儀的物業。海瑞小編今天為大家帶來滿滿乾貨：
Q1: 海外買房者需要提前多長時間辦理貸款呢？
我們通常會建議海外賣家留出3到6個月的時間來安排按揭貸款。
海瑞小編常常會被問到：海外買房者可以在英國辦理貸款買房嗎？答案是：可以的！海外買房者可以在英國辦理貸款買房。
但是由於跨國的差異，海外買房者可能會需要留出更長時間。一來，海外買家可能需要更多時間來瞭解和熟悉英國的貸款市場；二來，海外買家可能會需要更多時間來根據銀行的要求準備貸款資料。
因此，我們通常會建議海外賣家留出3到6個月的時間來安排按揭貸款。
接下來，就跟著海瑞小編一起，來聊一聊有關貸款的每個步驟所需的時間，以及注意事項吧！
Q2: 申請貸款意向書Agreement In Principle需要多長時間？
貸款買房的第一步，也是最簡單的一步，是取得貸款意向書(AIP)。
首先，什麼是英國貸款意向書(AIP)呢？貸款意向書是英文：Mortgage Agreement In Principle的翻譯，又被稱為Mortgage Decision In Principle。在業內，我們通常叫它AiP或者DiP。
貸款意向書會根據你向銀行或貸款經紀人提供的有關信息，如：職業、收入等，再結合你的信用等級來評估。同時，銀行或貸款機構會初步給出一個借貸金額，通常可以在評估後即時獲得。
貸款意向書可以幫助買房者判斷自己的負擔能力（Affordability）。
英國的中介機構通常更偏好服務於Serious Buyers，也就是認真的賣家或者有誠意的買家。買房者可以通過向房地產經紀人展示貸款意向書，表明你有足夠的支付能力，以及你是一個有誠意的買家。
這對你的英國購房之旅將十分有利。如果你在約見房產顧問時，仍然沒有準備好貸款意向書(AIP)，也不需要感到尷尬，因為這並不是硬性規定。相反，真誠的表達自己有貸款需求並需要貸款經紀人的推薦，可以讓你的房產顧問瞭解你的真實情況，從而獲得一些幫助。
但請注意，直至所有文書審核完成前，貸款意向書並不能確保你最終能獲得全額的抵押貸款。因為貸款意向書是根據貸款人單方面的陳述來評估的，銀行還需要驗證其信息的真實性。若有信息出入，銀行則會根據具體情況重新評估。
Q3：獲得銀行貸款書Mortgage Offer需要多長時間？
什麼是銀行貸款書Mortgage Offer呢？答案是：Mortgage Offer是英國銀行貸款書，也被叫做英國房貸的批貸函。是指在英國申請辦理貸款後，銀行在放款前，為貸款人出示的一份承諾書，表示貸款者已經符合該銀行的要求，並申請貸款成功。
多久能獲得銀行貸款書Mortgage Offer呢？沒有硬性規定，這將根據不同的銀行或貸款機構而定。在正常情況下，從申請貸款到獲得銀行貸款書Mortgage Offer需要等待 2-4 周。前提是，過程相對順利，且你的個人情況相對簡單。
Q4：COVID疫情對申請貸款有什麼影響？
隨著各地疫情逐漸受控，抵押貸款行業也逐步恢復正常狀態。
目前申請抵押貸款，主要還是要看買房者的自身情況。例如：如果你恰好在疫情休假後申請再抵押或貸款買房（remortgage or mortgage），那麼可能會更難獲得批准。
總的來說，貸款機構希望看到借款人與其雇主維持雇傭關係，以及有穩定的收入（需有工資單的佐證）。因此，如果你想瞭解自己的負擔能力，請盡早聯繫你熟悉的銀行或貸款顧問。
Q5: 為什麼在英國申請貸款需要這麼長時間？
在正常情況下，申請抵押貸款可能需要一段時間，因為它們涉及大量的檢查和信息處理。
銀行或貸款機構必須檢查一系列信息，並查證其信息的真實性。
Q6: 在英國申請貸款買房需要向銀行提供那些資料呢？
請確保你手頭準備好以下個人信息：
- 3 個月的工資單、銀行對賬單、最近的P60（個人納稅情況）和/或self-assessment returns個人評估報告（如果是個體經營者）以證明你的收入。
- 詳情的日常支出，包括托兒費用，以便銀行或貸款機構評估你的財務支出情況。
- 身份證明，海外投資人需要提供護照等身份證明。
- 地址證明，可以是銀行對賬單（Bank Statement）、水電費對賬單（Bills）等。但請務必注意：第一，對賬單應是近三個月內的信息；第二，對賬單上應載明買房者姓名和具體地址。否則該地址證明將被視為無效。另外，如果買房者有當地選舉權（the electoral role）會對貸款申請有所幫助。
- 存款證明（父母贈予的存款需要用他們的銀行對帳單和贈與函）。還應該注意存款金額不得少於買房自備款。
- 負責你購房交易的房產律師的詳細信息。
- 負責你購房交易的房地產經紀人的詳細信息。
- 已簽署的按揭貸款的申請表格。
- 根據不同的銀行的要求和個人情況，買房者還可能需要提供：個人信用報告、歷史按揭的證明（如果買房者以前有按揭記錄）、房產證（適用於再抵押貸款者等情況）、現有物業租賃合同、物業預訂單、購房合同、首付款支付證明等。
具體要求，請根據你的銀行或者貸款機構而定。
然後，銀行或貸款機構將對目標購房產進行抵押估值調查（Valuation Survey），這裡注意不要與房屋調查（House Survey）混淆。
Q7: 從房屋估價到貸款獲批要多長時間？
海瑞小編之前提到，大多數人從申請抵押貸款Mortgage Application到收到銀行貸款書Mortgage Offer需要等待 2-4 周。
如果你的貸款申請已經到了貸款估值Mortgage Valuation階段，那麼從這個階段到獲得最終的貸款報價Mortgage Offer，通常僅需要幾天或一周的時間。具體取決於貸款機構或測量師（surveyors）的業務繁忙程度。
如果貸款機構對你的個人財務狀況以及估值調查的結果感到滿意，就會發出正式的銀行貸款書Mortgage Offer。這時候，恭喜你！你的貸款申請就獲批了！
Q8: 如何加快我的英國貸款申請？
抵押貸款經紀人（Mortgage Broker）可以幫助你加快整個抵押貸款進程，因為他們已經熟悉整個貸款市場和不同銀行的貸款產品，包括不同貸款機構的評估標準和喜好。
當然，你也可以DIY貸款買房。買房者也可以直接與不同的銀行進行預約和溝通，但請注意，買房者需要充足的時間和精力來計劃。我們建議DIY貸款的買房者，請務必找時間閱讀不同銀行的貸款條例，並確保自己充分理解相關條例。
如果買房者希望加快貸款買房的進程，可以聘請抵押貸款經紀人（Mortgage Broker）。通過與押貸款經紀人的溝通，買房者將更容易找到最優的貸款方案和利率。你可以找自己信任的貸款經紀人，也可以請你的朋友或房產顧問為你推薦當地有口碑的貸款經紀人。
但無論你是否打算聘請押貸款經紀人，海瑞小編都建議你不妨根據上文中小編為你列出的資料清單，先準備好你的個人信息，如：財務支出和收入等。
這不是規定，但這可以幫助你跟銀行或貸款顧問交流時，清晰的瞭解自己的情況，並給銀行或經紀人留下一個好印象。因為你的經紀人/貸款機構也會想知道你是否有償還能力。
Q9：銀行貸款書Mortgage Offer有效期是多長時間呢？
標準銀行貸款書Mortgage Offer的有效期通常最長為六個月，而再抵押貸款的有效期通常為三個月（有時也可以是六個月）。請注意銀行貸款書Mortgage Offer的有效期，以免錯過時限而錯過買房時機。
Q10： 如果銀行貸款書Mortgage Offer逾期了怎麼辦？
如果在英國買房，但銀行貸款書Mortgage Offer過期了怎麼辦呢？不要著急，這時候你仍然可以在該貸款機構申請抵押貸款。但你的個人信息，如：信用評級等，將被重新評估審核。貸款流程可能不得不從頭開始，因此，買房者需要再次留出足夠的時間。當然，如果屆時，你的情況也發生了變化，可能會得到一個不同的貸款金額。
通過今天的科普，不知道能不能幫助大家更好地認識英國貸款買房的時間節點呢？海瑞小編提醒投資人，盡量選擇自己信得過的貸款機構。如果你有其他的問題，可以閱讀我們的相關文章，或直接聯繫我們。
同時，海瑞小編也在這裡提醒讀者：本文僅針對普通情況進行分析，然而每個人都有自己不同的情況，因此還請大家根據自己的情況做判斷。
以上內容僅適用於普通個人投資者。最終的情況和數據以實際為準。本文不對任何人及任何損失負責，請投資者們根據自己的情況來判斷，以免陷入誤區。如果您需要專業的幫助，請聯繫專業人士，如房產置業顧問、律師、貸款顧問。如果你在英國買房上還有疑問，也不妨聯繫我們海瑞萬仕置業顧問。
最後，小編要特別感謝給我們反饋的投資人們，你的每個認可都是小編繼續為大家分享英國房訊的動力喲！
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