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本文內容非由ChatGPT撰寫。本文版權歸作者和英國海瑞萬仕國際地產（IREIS Properties）共同所有。如需轉載，歡迎聯繫我們，在經作者同意後，方可轉載，且需在文章頁面明顯位置給出原文連接，否則保留追究法律責任的權利。
都2024年了，不會還有海外房東不知道，英國買房可以請國家幫忙吧？
海瑞萬仕小編之前為首次購房者、或年輕購房者們介紹了很多銀行貸款、家人或者朋友幫忙買房的細節和注意事項。買房對年輕買家來說都是一筆很大的支出，因此，借助親人朋友、銀行的力量來買房很常見。但是你知道嗎？除了親朋好友、銀行貸款意外，首次購房者們還可以申請英國國家扶持。
聽到這兒，我想已經有朋友覺得頭疼了：「看英國政府文件，太難懂了，而且每年政策都在變，真的很苦惱！」
別著急，英國海瑞萬仕小編，我們非常瞭解英國房地產市場，一定能幫助華人投資客，在英國找到最適合他們的方案。2024年，英國政府推出了多項旨在幫助首次購房者（First time buyer schemes 2024）的「階梯計劃」。其中包括「共有產權(Shared Ownership)」和「Help to Buy」等十一種計劃。
現在就讓海瑞小編，翻譯為中文，一步一步教你如何借助英國國家政策，在海外置業。
2024年首次購房者計劃
海瑞小編收集了這些問題：「英國2024年，政府對首次購房者有哪些政策？」、「2024年，英國買房的政府扶持政策和以前有什麼不一樣？」答案是：根據英國Gov.com的最新發佈，2024年，首次購房者有11個政策，它們分別是：
- 購房援助計劃：按揭擔保計劃（Help to Buy: Mortgage Guarantee Scheme），
- 購房援助計劃：產權貸款（2021 – 2023）（Help to Buy: Equity Loan (2021 – 2023），
- 共有產權計劃（Shared Ownership），
- 首次購房計劃（First Homes），
- 建房援助計劃（Help to Build），
- 終身ISA計劃（Lifetime ISA），
- 先租後買計劃（Rent to Buy），
- 購買權計劃（Right to Buy），
- 武裝部隊房屋擁有權計劃（Armed Forces Home Ownership Scheme），
- 長期殘疾人的房屋擁有權計劃（HOLD or Home Ownership for people with Long term Disabilities），
- 威爾士和蘇格蘭的計劃計劃（Schemes in Wales and Scotland）。
海瑞小編需要提醒大家，這些政府購房援助計劃不一定全部適用於海外買房者。具體申請資格，請咨詢您的海瑞萬仕置業顧問，或是房產律師，以獲得進一步資訊。
英國購房援助計劃：按揭貸款
「英國首次買房者可以申請「購房援助計劃」嗎？」答案是：可以的，你可以申請—英國購房援助計劃：按揭貸款擔保計劃（Help to Buy: Mortgage Guarantee Scheme）。海瑞小編幫你整理了如下細節。
英國政府在2021年4月推出了按揭貸款擔保計劃（Help to Buy: Mortgage Guarantee Scheme），旨在通過貸款機構，提供政府背書的擔保，幫助增加5%存款按揭產品的供應。
海瑞小編當時以為，該計劃將於原定的2022年12月結束，但最初被延長至2023年12月。然而，在2023年秋季聲明中，財政大臣再次將其延長，現在按揭擔保計劃將持續到2025年6月底。因此，如果你想申請這個政策，現在還來得及。
關於按揭擔保計劃你需要知道的事：
- 該計劃的目的是刺激貸款機構提供95%貸款價值比（Loan to Value Ratio）的交易。
【* 房產知識科普：「英國買房貸款，什麼是Loan to Value Ratio（LTV）？」 答案是：「LTV代表的是「貸款價值比」（Loan to Value Ratio），是一個金融術語，用於描述按揭貸款金額與房產價值之間的比例。LTV比率是通過將貸款金額除以房產的購買價格或市場價值來計算的。」
例如，如果一位購房者購買的房產價格為100,000英鎊，而他們從銀行貸款的金額為80,000英鎊，那麼LTV比率就是80%。這個比率對於貸款機構來說非常重要，因為它幫助他們評估貸款的風險程度。通常情況下，LTV比率越高，認為貸款的風險就越大，因為這意味著貸款金額佔房產價值的比例較高。在發生違約時，如果房產價值下跌，貸款機構回收投資的能力可能會降低。因此，許多貸款機構要求較低的LTV比率，或者對高LTV比率的貸款收取更高的利息率，以抵消風險。】
- 政府表示，只要房價低於600,000英鎊，新房或舊房都有資格參加該計劃。然而，不同的貸款機構可能有不同的標準。
- 並非所有貸款機構在提供95%按揭時都使用按揭擔保計劃。所以，不要假設選擇參加按揭擔保計劃的貸款機構就是最適合你的選擇。海瑞小編建議您：可以向您的按揭經紀人（mortgage brokers）咨詢，他們將帶你瞭解你的選項並為你找到最合適的按揭。如果你還沒有找到適合的按揭經紀人，可以聯繫英國海瑞萬仕國際房地產的置業顧問，我們將為您提供量身定制的服務，幫助您在英國找到理想的家園。
- 使用該計劃，你必須有固定收入和良好的信用評分。
- 瞭解按揭擔保的工作原理以及如何申請是至關重要的。海瑞萬仕國際房地產的專家們可以為您提供更多關於如何利用這一計劃的建議和幫助，確保您能夠找到最適合您的購房方案。
英國購房援助計劃：產權貸款
英國購房援助計劃：產權貸款（Help to Buy: Equity Loan）已於2023年3月31日結束，並於2022年10月31日對新申請者關閉。小編在這兒也簡單介紹一下，方便大家對比。
該計劃允許買房者只需5%的首付就可以購買新建房屋。使用該計劃的用戶可以從政府借款最高達到房產價值的20%，如果房產位於倫敦，這一比例可以達到40%。
隨著該計劃的結束，許多潛在的購房者可能會問，接下來會有什麼計劃來替代它？
海瑞萬仕國際房地產建議，儘管這個特定的計劃已經結束，但仍有其他的政府支持計劃和私人市場選項可以幫助購房者。例如，共有產權（Shared Ownership）、首次購房（First Homes）計劃以及各種儲蓄賬戶，如終身ISA（Lifetime ISA），都是支持購房者的有效工具，我們在下文為大家繼續分析。
對於正在尋找購房支持的客戶來說，與專業的房地產顧問交談是非常重要的。他們可以提供最新的市場信息和指導，幫助您瞭解當前可用的最佳購房方案。如果您對何去何從感到不確定，不妨聯繫我們海瑞萬仕國際房地產的專家團隊，我們將為您提供專業的咨詢服務，幫助您找到適合您的購房路徑。
英國共有產權計劃
「英國首次買房者可以申請「共有產權計劃」嗎？」答案是：可以的，你可以申請—英國共有產權計劃（Shared Ownership）。
「英國買房，什麼是共有產權（Shared Ownership）？」答案是：「共有產權（Shared Ownership）計劃允許符合資格的購房者通過獲得共有產權按揭貸款，購買房產的一部分份額（通常為25%-75%），同時對剩餘的份額向擁有該建築的房屋協會或私人開發商支付租金。」
「英國買房，共有產權（Shared Ownership）的租金部分怎麼算？」答案是：「租金按折扣率收取（通常為房產價值每年的2.75%）。」
你可以看到，通過英國共有產權計劃（Shared Ownership），讓買房變得更加經濟實惠，因為你可以從購買低至25%的房產份額開始。
海瑞小編收集到的問題中還有：「共有產權計劃（Shared Ownership）的首付怎麼算？」答案是：「共有產權計劃（Shared Ownership）中，你的首付只需為該份額價格的5%，而不是整個房產。」
海瑞小編選擇共有產權計劃（Shared Ownership）的購房者：你需要注意的是，這些房產通常是租賃權（leasehold）性質的，你可能需要支付每月的服務費，並為大型維修工程貢獻維護費用。
會有人問：「英國共有產權計劃（Shared Ownership）有哪些優勢？」
答案是：「共有產權計劃的優勢在於它降低了購房門檻，使得那些可能無法負擔全額購房成本的購房者也能夠邁出購房的第一步。通過這種方式，購房者可以根據自己的財務狀況逐步增加其在房產中的所有權份額。」
對於那些有興趣瞭解更多關於共有產權計劃的華人投資客來說，英國海瑞萬仕國際房地產提供專業的咨詢服務，幫助您理解計劃的細節，並指導您如何申請。我們的團隊瞭解市場動態，並且能夠提供關於如何有效利用共有產權計劃來實現您的購房目標的專業建議。請聯繫我們瞭解更多信息，讓我們幫助您找到適合您的購房方案。
首次購房計劃（First Homes）
「英國首次買房者可以申請「首次購房計劃」嗎？」答案是：可以的，你可以申請—首次購房計劃（First Homes）。
首次購房（First Homes）計劃於2021年6月推出，為首次購房者提供了以30%折扣購買自己住房的機會。
有朋友會問：「那麼，首次購房計劃是如何幫助首次購房者的？」答案是：關於首次購房計劃，您需要知道的事項包括：
- 該計劃僅面向英格蘭地區的首次購房者購買新房。
- 購房者的家庭年收入必須低於80,000英鎊（在倫敦為90,000英鎊）。
- 該計劃旨在幫助人們在他們的本地區變成有房一族。這意味著資格標準由當地政府設定，每個區域的政策可能會有所不同。例如，可能會優先考慮當地的關鍵工作者們（Key Workers）。
- 目前只有少數開發項目提供首次購房計劃的房產。然而，預計將在全國範圍內推出更多項目。
對於有意瞭解在英格蘭哪裡可以找到首次購房計劃房產的華人投資客，以及需要瞭解更多信息的客戶，英國海瑞萬仕國際房地產提供全面的指導和咨詢服務。我們的專家團隊將幫助您瞭解首次購房計劃的具體細節，包括如何滿足資格標準和申請流程，確保您能夠充分利用這一計劃實現購房夢想。請聯繫我們獲取更多信息，讓我們協助您在英格蘭找到符合首次購房計劃的理想住所。
建房援助計劃（Help to Build）
「英國首次買房者，如果想自己建房可以申請「建房援助計劃」嗎？」答案是：「可以的，你可以申請—建房援助計劃（Help to Build）。」
這裡可能會被問到：「如何通過建房援助計劃（Help to Build）獲得自建房屋？」答案是：「建房援助計劃（Help to Build）旨在通過較低首付的按揭貸款，幫助自建房和定制房的建房者變成有房一族。當建築完成後，政府將提供一筆類似於幫助購買：產權貸款（Help to Buy: Equity Loan）計劃的背書貸款。
關於幫助建房計劃，你需要瞭解的幾點包括：
- 該計劃為希望自建或定制他們的住宅的個人提供支持，使他們能夠以較低的首付進入房產市場。
- 完成建設後，政府支持的貸款可用於幫助財務上的支持，這與幫助購買：產權貸款計劃非常相似，旨在減輕購房者的經濟負擔。
- 通過這個計劃，建設者可以獲得必要的資金支持，使他們能夠實現個性化住房的夢想，同時也為英國的房屋市場增添了更多多樣性和選擇。
終身ISA計劃（Lifetime ISA）
「英國首次買房者可以申請「終身ISA計劃」嗎？」答案是：「可以的，你可以申請—終身ISA計劃（Lifetime ISA）。」
首先，有朋友會說：「常常聽到Lifetime ISA這個詞語，但什麼是終身ISA計劃（Lifetime ISA）呢？」答案是：「終身儲蓄賬戶（Lifetime ISA，簡稱LISA）是一種在英國推出的儲蓄產品，旨在鼓勵年輕人的兩種儲蓄：1. 購買他們的第一套房子；2. 或為退休做準備。」
這種賬戶對於計劃長期儲蓄的人來說特別有吸引力，因為它提供了政府獎勵，增加了儲蓄的價值。
以下是一些關鍵特點：
- 年度存款限額：每個財政年度，您可以向LISA中存入最多4,000英鎊。
- 政府獎勵：政府會在您每年存入的金額上加上25%的獎勵，最高可達1,000英鎊。
- 年齡限制：開設LISA的年齡必須在18歲以上，40歲以下。一旦開設，您可以一直存款並接收政府獎勵直到50歲。
- 使用條件：LISA中的資金和政府獎勵可以用來購買首套房產（房產價值不超過450,000英鎊），或在賬戶持有人達到60歲時取出，用於退休生活。
- 提取條件：如果用於其他目的提取資金，通常需要支付一定比例的罰款（除非在特定的免罰款情況下，如嚴重健康問題）。
終身ISA提供了一種有吸引力的方式，幫助年輕人實現他們的長期財務目標，無論是購房還是為了一個舒適的退休生活儲蓄。通過政府的額外獎勵，它鼓勵了積極的儲蓄習慣，並提供了一種相對靈活的儲蓄途徑。
那麼，「終身ISA（LISA）是如何幫助您為首次購房或退休儲蓄的？」答案是：「終身ISA計劃（Lifetime ISA，簡稱LISA）是一種旨在鼓勵人們為首次購房或退休儲蓄的賬戶類型。您每年可以向其中儲蓄高達4,000英鎊，政府將為這部分儲蓄額外提供25%的獎勵。
關於終身ISA，您需要知道的幾點包括：
- 每財政年度內，您可以存入最多4,000英鎊，並從政府那裡獲得最高1,000英鎊的獎勵，這意味著總計最多可以獲得5,000英鎊的儲蓄。
- 這個25%的獎勵使得LISA成為一個非常有吸引力的儲蓄工具，無論是用於購買您的第一個家，還是為退休做準備。
- LISA賬戶必須在開戶者年滿18歲但未滿40歲時開設，而且您可以一直存款並獲得政府獎勵，直到50歲。
- 用於購買首套房產時，購房者可以在完成購房交易時從LISA賬戶中提取資金，而不會失去政府獎勵。如果用於退休，資金可以在賬戶持有人年滿60歲時無稅提取。
英國海瑞萬仕國際房地產建議，如果您正在考慮購買首套房產或為退休儲蓄，終身ISA可能是一個值得考慮的選項。通過這個計劃，您不僅可以為未來的大事做準備，還能從政府獲得額外的財務支持。我們的專家團隊可以提供更多關於如何有效利用終身ISA為您的購房或退休計劃提供支持的信息和建議。請聯繫我們瞭解更多詳情，讓我們幫助您規劃一個更加穩健的財務未來。
先租後買計劃（Rent to Buy）
「英國首次買房者，如果符合條件，可以申請「先租後買計劃」嗎？」答案是：「可以的，你可以申請—先租後買計劃（Rent to Buy）。」
「什麼是先租後買計劃（Rent to Buy）？」答案是：「租後買計劃（Rent to Buy）是一種英國政府支持的購房計劃，允許您租賃一套新建住宅，並且最終有意向購買這套房子。這種計劃通常被稱為「租購」（Rent to Buy）計劃。
租購計劃的特點包括：
- 租賃期權：初始階段，您以租賃的方式住進一套新建的住宅，通常租金比市場價格低，這樣可以幫助您節省資金，為將來購買該房產做準備。
- 購買意向：租賃期間，您有機會在未來某個時間點，以預定價格購買您當前租賃的住宅。
- 租金優惠：租金通常設置得較低，以便租戶可以積累儲蓄，這些儲蓄隨後可以用作購買房產時的首付。
申請資格：
海瑞小編曾經在講述先租後買計劃給朋友聽時，他們都驚訝了，驚訝於在英國竟然還有這種好事！
那麼問題就來了：「您是否有資格參加「租購」計劃？」、「什麼樣的人才有資格申請：先租後買計劃（Rent to Buy）」答案是：「如果您滿足以下條件，您將有資格參加「租購」（Rent to Buy）計劃：
- 您的家庭年收入為60,000英鎊或以下。家庭可以是一個人，或您和伴侶，或您和一個朋友；
- 您是首次購房者，或者您曾經擁有過房屋，但現在無法負擔在開放市場上購買房屋；
- 您有良好的信用記錄。
但是，情況更加複雜的是，還有其他資格標準，這些標準取決於提供房產的住房協會。通常，他們會優先考慮某些群體，如現有的住房協會租戶和市政租戶、符合當地優先條件的人士，以及首次購房者。
通過檢查政府來確認您是否符合資格。如果您符合條件，您需要聯繫您所在地區的住房協會開始您的搜索。如果您住在倫敦，您需要聯繫倫敦市長的「首次購房者的第一步」網站「倫敦人之家」（Homes for Londoners）。
因此，要成功申請先租後買計劃（Rent to Buy）不是一件容易的事情。
購買權計劃
「英國首次買房者，如果符合條件，可以申請「購買權計劃」嗎？」答案是：「可以的，你可以申請—購買權計劃（Right to Buy）。」
如果您居住在市政府的房屋或公寓中，您可能有權利通過「購買權」（Right to Buy）計劃以折扣價購買您的住宅。該計劃的折扣取決於您居住的地區、您在那裡居住的時長，以及您居住的是房屋還是公寓。
武裝部隊房屋擁有權計劃
「英國首次買房者，如果符合條件，可以申請其他買房計劃嗎？」答案是：「可以的，你符合條件，可以申請—武裝部隊房屋擁有權計劃（Armed Forces Home Ownership Scheme）。」
使用這個計劃的華人非常少，但不乏有軍旅伴侶會有可能使用到。如果您或您的家人中沒有軍人成員，可以跳過這一章節。
武裝部隊房屋擁有權試點計劃（Armed Forces Home Ownership Scheme, 簡稱AFHOS）目前已經結束。這個計劃旨在幫助服役和退役的武裝部隊成員購買他們的首套房屋，但由於是試點性質，計劃已經按照原定計劃關閉。
儘管AFHOS計劃已經結束，但可能還有其他政府支持的計劃和資源可供軍事人員和退伍軍人利用，旨在幫助他們解決住房需求。例如，英國國防部（MOD）提供的「武裝部隊人員購房援助計劃」（Forces Help to Buy scheme）允許服役人員借款以支付房產的首付或其他相關費用。
如果您是武裝部隊的現役成員或退伍軍人，希望瞭解更多關於購房支持的信息，建議聯繫相關的軍事福利組織或訪問國防部官方網站獲取最新的指導和資源。這些資源可以提供有關可用房屋購買援助計劃的詳細信息，包括資格條件、申請流程和其他相關支持。
殘疾人房屋擁有權計劃
「英國首次買房者，如果有特殊情況，可以申請「殘障人士房屋計劃」嗎？」答案是：可以的，你可以申請—長期殘障人士的房屋擁有權計劃（HOLD or Home Ownership for people with Long term Disabilities）。」
HOLD（Home Ownership for people with Long term Disabilities，長期殘障人士的房屋擁有權）是一個特別定制的選項，旨在幫助長期殘疾人士通過共有產權的方式購買房屋。這個計劃為長期殘障人士提供了實現房屋自有的機會，通過更加靈活和可訪問的方式滿足他們的特殊住房需求。
威爾士和蘇格蘭的計劃
「威爾士和蘇格蘭首次買房者，如果符合條件，可以申請「買房計劃」嗎？」答案是：「可以的，你可以申請—威爾士和蘇格蘭的計劃（Schemes in Wales and Scotland）。」
在威爾士、蘇格蘭和北愛爾蘭，也有類似的計劃開放給首次購房者和其他潛在的購房者。這些地區的政府推出了各種旨在幫助人們更容易地踏上房產階梯的計劃，包括為首次購房者提供的貸款保障、共有產權計劃以及為特定群體設計的購房援助計劃。
最後海瑞小編不得不說，在英國買房資金壓力對首次購買者來說是不可避免的，但好在可以通過申請政府扶持的方式來補助。相信大家看完著11個2024首次購房者政府計劃，對此已經有了大致的瞭解。這些計劃不僅有助於買房者瞭解自己的購買能力，也能幫助年輕一代盡早擁有自己的房產。
再次提醒投資者們，以上內容僅適用於普通個人投資者。最終的情況和數據以實際為準。本文不對任何人及任何損失負責，請投資者們根據自己的情況來判斷，以免陷入誤區。如果您需要專業的幫助，請聯繫專業人士。
如需更多專業建議或服務，歡迎聯繫我們英國海瑞萬仕國際房地產，我們將為您提供全方位的支持和專業指導。
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