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在英国，年轻人筹措购房首付款是其中的最大难关之一，因此父母赠与式首付在英国年轻人的购房过程中常常见到。
对于海外购房者来说，亚洲父母可谓是把给子女买房当作家庭财富规划和继承的一部分。那么今天就跟海瑞万仕小编一起了解一下英国买房赠与款是什么，其运作方式如何，以及所涉及的法律和税务影响吧！
英国父母也会帮子女支付买房首付款吗？
英国房市价格已经达到如此高的水平，英国父母也会选择赠与女支首付款吗？答案是会的，以至于首次购房者所需的平均首付款也随之增加。根据Halifax的数据，2022年首次购房者支付的平均首付款接近62500英镑。但是对许多英国人来说，积攒这么多钱是很难的。但对于有储蓄习惯的亚洲父母而言，能赠与子女首付款，帮助年轻一辈迈出在英国房市的第一步是常见的事情。在业内，我们称这种赠与方式为“赠与式首付（Gifted Deposit）”。
赠与式首付款是否很常见？
在英国买房，赠与式首付款是否很常见？海外买房者父母赠与子女购房款常见吗？答案是：赠与购房是非常常见的方式。根据英国住房调查2019-2020年的数据，大多数首次购房者（85%）使用储蓄来购买他们的第一套房屋，但有28%的人报告称获得了家庭或朋友的帮助，而有6%的人将遗产作为首付款的来源。但是在海外华人里，大部分的买房者都是通过父母赠与来实现的，因此，华人华侨父母赠与子女购房款也非常常见。
什么是赠与式首付（Gifted Deposit）？
“赠与式首付”是指为协助购房者购买房产而赠与的资金。所赠资金的金额可以是对首付款的一部分贡献，也可以是全部的首付款。然而，在英国赠与一大笔资金给子女，这并不是父母简单地将钱转入子女的账户那么简单。下面海瑞万仕小编将概述需要考虑的一些因素。
赠与式首付是如何运作的呢？
赠与式首付是赠与的一种形式，赠与金通常来自父母。赠与首付的金额越大，需要向银行借贷的金额也就越小，子女将来需要花费的月供就越少，当然压力也就越小。海外父母通常也更为子女考虑，不希望子女在海外工作生活的同时还要偿还高月供。
父母在赠与前需要有的心理准备？
父母在赠与子女房款前需要明白什么？答案是，父母需要明白”赠与金“与“债务”不同，“赠与”的资金在法律上是无需子女日后偿还的。赠与人（也就是父母），在子女英国买房后，将没有产权，对物业也没有任何权利或法律利益。换句话说，子女有权在不经过父母的同意，转手将英国物业卖出。当然，成为业主的子女们，也需要对物业承担相应的维护和法律责任。因此，在赠与前，父母需要确认子女有成熟的判断力，与子女在事前沟通好。现实中，赠与金的纠纷事件很少发生。但是海瑞万仕小编也曾见过，父母在子女结婚后，因子女希望把另一半的名字也加在英国房产证中，而产生家庭纠纷的。
如果你希望避免因为赠与金，而造成日后的家庭纠纷，其实是可以根据你家庭的情况来规避的。海瑞万仕小编建议你在买房前，咨询你的信任的购房顾问，或者律师等专业人士。
谁可以做赠与人？
海瑞万仕小编常常被问到：英国买房，父母可以赠与子女房款吗？或是英国买房，家人，例如叔叔、阿姨、祖父、祖母等可以赠与子女房款吗？答案是：可以的。英国买房，除了父母，其他人，例如家人等，都可以是赠与人。不仅如此，大多数抵押贷款机构更喜欢赠与你资金的人是近亲，比如父母、祖父母或兄弟姐妹等。你也可以从配偶那里获得赠与式首付。但是较远的亲戚，如姨舅、朋友等，将根据情况而定了。海瑞万仕小编在之前几期分享中也讲过，一些贷款机构可能规定赠与资金必须是来自父母的。也有情况，是父母也不能是赠与人的，我们来聊聊这个特殊情况。
英国买房父母竟不能赠与房款？
海瑞万仕小编曾经遇到过银行拒绝父母做赠与人的情况。英国买房，父母竟不能向子女赠与房款吗？答案是：不是所有状况下父母做赠与人的。例如：如果提供赠与资金的人是房屋的卖方，即出售房屋的人，大多数贷款机构不会承认这种赠与。聪明的粉丝们，你们猜到这其中的原因了吗？
赠与需要申报吗？
英国买房家人赠与的部分，需要申报吗？答案是：需要的，你需要告知你的购房顾问、抵押贷款机构和律师，并开始准备反洗钱（AML）材料，例如：资金来源等，以及赠与函。
赠与资金需要哪些材料？
英国买房家人赠与资金需要准备什么？赠与资金需要起草赠与函吗？答案是：需要的。如果在英国买房，通常贷款机构和律师，会要求赠与人签署一份“赠与函”。
什么是赠与函？
英国买房中，赠与函是什么呢？答案是：赠与函是一份声明文件，如果你在英国买房期间收到任何人的资金赠与，都需要与赠与人签署一份赠与函。贷款机构可能要求赠与你资金的人签署这份文件。这份赠与函是为了满足反洗钱审查而制定的，以确保交易的透明性和合法性。
赠与函怎么写？
英国买房，赠与函应该怎么写？怎么起草英国买房的赠与函呢？答案是：赠与函需要包括以下内容：
- 赠与人和获赠人的姓名
- 资金来源
- 赠与人和收获赠人的关系
- 赠与金额
- 确认这是一份无需偿还的赠与金
- 确认提供赠与金的人不会获得房产的任何权益
- 提供赠与人在经济上稳健的证据
- 较大的银行和建筑协会通常会有一个可以填写的赠与式首付声明表格。但较小的贷款机构可能会要求一封签署和认证的信函。然而，如果你对信函不确定，最好咨询你的购房顾问、抵押贷款经纪人或是律师，他们将能够为你提供建议。
赠与人需要提供其他文件吗？
英国买房赠与资金需要提供其他文件吗？答案是：需要的，除了赠与信函以外，赠与人还需要提供以下文件：
- 资金证明/资金来源证明（Proof of funds）。
- 身份证明（Proof of ID）。
什么是资金证明（Proof of funds）？
英国买房什么是资金证明？什么是资金来源证明（Proof of Source of Funds）？答案是：「资金证明」或称「资金来源证明（Proof of Source of Funds）」是用于英国买房中，证明赠与金来源具有合法性的文件。
赠与人怎么做资金证明（Proof of funds）？
在英国购房时，海外买家的赠与人怎么做资金来源证明/资金来源证明（Proof of Source of Funds）？哪些文件可被用作赠与人的资金证明（Proof of funds）？答案是：以下文件可以用作资金证明（Proof of funds）：
- 房产出售收益：如果赠与人计划通过出售另一处房产来协助家人购房，可以提供与该房产出售相关的文件，包括销售合同和出售收益的证明。
- 投资账户报表：如果赠与人计划通过出售自己私人的投资，来协助家人购房，可以提供相关的投资账户报表，以显示您的资产合法性，例如：股票或者其他理财收益的收据。
- 贷款批准信函：如果赠与人计划使用贷款来支付部分或全部购房款项，贷款机构会向您提供一封贷款批准信函，其中包括您的贷款额度和条件。
- 产权释放（equity release）：一些家庭会选择使用产权释放（equity release）来解锁他们房产中的现金以进行赠与。这一点海瑞万仕小编将在后面着重讲解。
- 资金赠与信函：如果赠与人的赠与金来自于其他人，那么赠与人需要提供一份赠与信函，其中详细说明赠与资金的来源和条件。
- 遗产/遗赠证明：遗赠是证明资金来源的重要方式之一。
- 一生积蓄：如果这笔钱是长期积攒的，可能需要提供多份银行对账单以满足律师的反洗钱审查要求。
- 银行对账单：赠与人还需提供您的银行对账单，以证明您有足够的资金用于赠与购房。这些对账单应显示您的账户余额和交易历史。银行对账单中的款项，需要证明其合法性。
- 存款证明：如果您将首付款从储蓄账户中提取，银行或建筑协会通常会提供一份存款证明，确认您的储蓄余额。存款证明中的款项，需要证明其合法性。
请注意，不同的贷款机构和房地产交易可能对所需的资金证明文件有所不同。在购房过程中，您的贷款经纪人或律师通常会指导您提供哪些文件以满足相应的要求。
海外赠与人证明做身份证明（Proof of ID）？
海瑞万仕小编常常被问到，英国买房过程中，赠与人没在英国，怎么做身份证明呢？答案是：在英国购房时，如果赠与人是海外的赠与人，通常需要提供他们的有效身份证明（Proof of ID）。这些身份证明文件通常包括以下内容：
- 护照原件： 海外赠与人的有效护照通常是最常见的身份证明文件。护照应该是有效的，且照片清晰可见。
- 翻译公证件：请注意，身份证明文件必须是有效的，且通常需要进行翻译和认证，以确保其合法性和可接受性。具体的要求可能会因贷款机构和购房交易的具体情况而有所不同，因此建议您在购房过程中咨询您的贷款经纪人或律师，以确保您提供的文件符合要求。
- 其他政府颁发的身份证明文件： 某些国家或地区可能颁发其他类型的身份证明文件，例如国家身份卡。这些文件也可能被接受，但通常需要与英国的贷款机构或律师进行确认。
赠与金额的限制
用于英国买楼的赠与金金额有上限吗？英国买楼的赠与金最多能付多少？答案是：一般来说，您收到的赠与金额没有限制，除非贷款机构另有规定。但请注意，这份赠与金可能会受到遗产税的影响。
关于赠与款和遗产税的规则是什么？
英国买房中，赠与款/赠与金和遗产税有什么联系吗？答案是：如果你有幸获得一笔较大的赠与款，你应该考虑遗产税的影响。在英国，每个人每年都可以免除遗产税的情况下赠与多达3000英镑。未使用的免税额可以从前一年累积使用。因此，在英国的父母可以向子女赠与12000英镑而无需担心遗产税的问题，前提是他们在之前两年内没有向任何人赠与过其他金额。但如果赠与金额超过这个限额，或者赠与资金的人没有完全使用年度遗产税免税额，那么这笔钱可能会受到遗产税的影响。
这是因为如果赠与人在交付资金后七年内去世，这笔资金仍然被视为其遗产的一部分，适用于遗产税。因此，如果包括这份赠与金在内的他们的总遗产超过325,000英镑，那么超出部分将要交纳最高40%的税款。随着七年的过去，赠与的资金所需缴纳的税款金额会逐渐减少。
请注意，赠与款/赠与金和遗产税的联系，需要参照赠与人所在国家的制度而定，见下文。
要了解更多信息，请阅读我们的遗产税管理指南，或者咨询你的购房顾问及律师。
海外买家赠与税限制
英国买房中赠与资金的部分，海外买家赠与人需要注意赠与税吗？答案是：你需要考虑赠与人所在国是否有赠与税？以及赠与人所在国是否有每年免税赠与额度？以及注意我们本文所提到的所有事项。具体金额，海瑞万仕小编建议你咨询你的购房顾问。
父母如何保护购房赠与金？
海瑞万仕小编常常收到父母的咨询，怎么保护自己的赠与金呢？答案是：如果你打算赠与你的子女购房款，而他们与伴侣一起购房或与朋友一起购房，你可以通过签署一份信托声明（declaration of trust）或信托契约（deed of trust）来保护你所赠与的资金。需要提前与你的购房顾问沟通，他们可能经受过许多类似案件了。
这份文件可以由负责产权交易的律师起草。文件会明确资金的受赠人是谁，这使你可以具体指明你是赠与你的子女，而不是他们和他们的伴侣。因此，如果这对夫妻分手，它将更能确保你的子女保有你所赠与的资金的所有权。
这份文件还可以澄清这笔资金是一份礼物还是一笔贷款，以及如果是贷款，何时需要偿还。信托契约还可以被购房的人用来规定支出的责任以及如果他们分手会发生什么情况。然而，如果你的子女随后与购房伙伴结婚，这可能会影响信托契约的规定。
产权释放（equity release）
海外买房者可以通过将本国的房产做产权释放（equity release）来英国买房吗？答案是：可以的。一些房主或资金赠与人，会选择使用产权释放（equity release）来解锁他们房产中的现金以进行赠与。但这可能是一项高成本的承诺，你应该谨慎考虑，并寻求独立的财务建议。对于考虑从储蓄或养老金中提取资金赠与子女的人也需要谨慎考虑。
海瑞万仕小编接触过很多在英国学习和工作的朋友，他们大多在英国买房时，都曾经为了赠与款的事项所困惑。小编希望通过今天的分享，告诉粉丝英国买房中的注意事项。这些步骤不仅有助于买房者和赠与者了解自己的投资标的，也能更好的保障双方权益。看完今天的内容，海瑞万仕小编相信粉丝们已经能自信应对赠与金的事啦！
但实际上，在英国买房您不需要所有事情都清理亲为，大部分事务都是交给专业人士，如置业顾问和律师。因此，记住最重要的事情是找一个好的房屋置业顾问，贷款经纪人和律师。也就是那句俗话：让专业的人做专业的事。
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原创申明
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